決勝消費金融:度小滿等金科巨頭搶灘 多派系入

2019年,越來越多的玩家或自立門戶、或曲線布局,入局消費金融萬億市場,消費金融行業迎來新的發展契機。跑馬圈地的階段成為過去,精細化運營成為未來的趨勢,以度小滿金融為代表的BAT旗下金融科技企業,其擁有的優質獲客場景、大數據風控能力等賽道優勢開始凸顯。


銀行系持牌機構增至20家占比逾9成

  

萬億級消費金融“藍海”,銀行系已撐起“半邊天”。據不完全統計,在24家獲批開業的持牌消費金融公司中,股東為銀行的有20家,占比近90%。此外,仍有不少銀行在等候申領牌照。光大銀行、華夏銀行、寧波銀行、江蘇銀行等都曾發布公告稱擬成立消費金融有限公司,目前均在等候監管批復中。

  

業內人士表示,消金牌照相對稀缺、且含金量較高,銀行系持牌消費金融公司擁有其他機構所不具有的資金優勢,長期的業務存量所積累下來的高質量用戶亦能夠在消費金融方面完成初期的有效轉化。

  

從2018年年報數據來看,銀行系消費金融公司已進入收獲期,并成為消費金融行業的頭部玩家。數據顯示,包括招聯消費金融、錦程消費金融公司、興業消費金融等多家銀行系持牌消金公司已實現盈利。其中招聯消費金融2018年實現營業收入69.56億元,同比增長67.10%;凈利潤為12.53億元,同比增長5.37%,位列持牌消金公司盈利排行榜第二名。

  

BAT三巨頭搶灘度小滿拿下消金牌照

  

中國正迎來新一輪消費升級的浪潮,帶動消費貸款的發展。國家統計局公布的數據顯示,截至2018年12月末,全部金融機構人民幣消費貸款余額達到37.79萬億元,增加6.27萬億元,其中個人短期消費貸款余額8.8萬億元。

  

BAT巨頭旗下金融科技企業也早已布局這一賽道。螞蟻金服依托于支付寶,于2015年上線花唄,隨后相繼出現了借唄、天貓分期購、螞蟻小貸、口碑貸等多個金融產品。騰訊金融在消費金融領域也已推出了微粒貸、微車貸、微裝貸等諸多產品。而從百度獨立運營一年有余的“度小滿金融”,通過旗下的信貸服務產品“有錢花”,由教育分期起步,已經切入了租房、家裝等多個領域的消費金融業務。

  

值得一提的是,BAT以往布局的消費金融業務均依托網絡小貸牌照展開,在消費金融行業提質增效化的浪潮中,資本開始追捧消費金融牌照。其中,最先行動并成功“獲牌”的是度小滿金融。

  

今年5月16日,度小滿金融通過全資子公司持有哈銀消費金融公司30%的股份,成為BAT中率先完成消費金融牌照布局的玩家,而此前度小滿金融已獲得小貸、保險經紀、第三方支付、基金銷售等多個金融領域牌照,其牌照布局正趨于完善。

  

信托等資本首登場電商系陣營擴增

  

有潛力的市場不乏第一個吃螃蟹的創新者。6月12日,中信消費金融獲批開業,成為全國第24家獲批開業的持牌消費金融公司,也是首家信托系持牌消費金融公司;5月,煙草資本控股紅塔銀行戰略投資蘇寧消費金融公司,獲得云南監管批準,開了“煙草系”玩家的先河。

  

消費金融的賽道很寬,用途也很廣,混戰消費金融萬億江湖,誰將主導沉浮?蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言曾表示,在持牌經營、普惠發展的條件約束下,消費金融行業的分化仍會加速,牌照資質、資本實力、融資成本、流量場景等都會成為消費金融機構的試金石,各項指標居前的機構將在行業分化中加速發展,而實力較弱的機構會在分化中被邊緣化甚至淘汰出局。

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